Assurance vie
Les rendements des contrats d’assurance vie investi en fonds euros (capital garanti) sont en baisse constante. On assiste depuis quelques temps à un durcissement des conditions d’accès à ces fonds euros des compagnies qui demandent une part minimum d’investissement en unité de compte (support au potentiel de rendement plus élevé mais au capital non garanti).
Aujourd’hui, certaine compagnie ont créé de nouveaux fonds, ne garantissant le capital que partiellement :
- Garanti net de frais de gestion
- Garantie partielle (96% par exemple) contre rendement plus élevé
- Garanti à l’échéance contractuelle (8 ou 10 ans généralement)
Les rendements 2020 : autour d’1% attendu
- La tendance baissière des rendements devrait perdurer dans les années à venir mais dans une certaine limite (stabilisation des rendements sur un plancher d’ici 2 à 3 ans – Expert Boursorama)
Livret A ou assurance vie ?
NOTRE CONSEIL
- Conserver un matelas de liquidité suffisant pour plus de sécurité financière (livrets)
- Diversifier votre patrimoine pour optimiser le rendement (placement plus long terme) : assurance vie, unité de compte, immobilier
Vos conseillers spécialisés en Gestion financière et patrimoniale au CERFRANCE sont disponible pour répondre à vos questions dans le cadre de consultations, de suivis annuels et d’études personnalisées en fonction de vos besoins.
N’hésitez pas à nous contacter, nous nous ferons un plaisir de vous aider dans ces étapes importantes.
Lauralee FRONTON
Conseillère en Gestion de Patrimoine
06.02.11.38.88
lfronton@go.cerfrance.fr